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\n\t\t\t\t\tEl aumento de las restricciones presupuestarias y de personal en el Banco Central de Brasil amenazan con debilitar la capacidad del regulador para supervisar un creciente sistema financiero tras el reciente colapso de Banco Master S.A. El organismo regulador ha registrado una disminuci\u00f3n del 42% de su plantilla durante la \u00faltima d\u00e9cada, mientras que el n\u00famero de instituciones financieras reguladas ha aumentado un 50% en el mismo periodo. Se espera que la situaci\u00f3n empeore. Alrededor del 17% de los 600 empleados encargados de supervisar las empresas financieras de Brasil est\u00e1n en condiciones de jubilarse, y muchos buscan irse tras las repercusiones del caso Banco Master y el temor de que el personal sea responsabilizado por fallas vinculadas al esc\u00e1ndalo, seg\u00fan una persona con conocimiento del tema.<\/p>\n
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\u201cTodo necesita crecer en las mismas proporciones\u201d, se\u00f1al\u00f3 Jos\u00e9 Luiz Rodrigues, socio fundador de la consultora JL Rodrigues, con sede en Brasilia y especializada en regulaci\u00f3n del sistema financiero. \u201cEl sistema financiero no funciona por s\u00ed solo\u201d. Crisis de deuda en Brasil: alrededor de 8 millones de empresas en mora El colapso de Banco Master fue impulsado por una combinaci\u00f3n de factores, desde sus inversiones en activos m\u00e1s il\u00edquidos e inusuales hasta la forma en que la empresa cay\u00f3 en vac\u00edos regulatorios. Banco Master no estuvo bajo supervisi\u00f3n diaria hasta finales de 2024, cuando los inversionistas comenzaron a expresar crecientes preocupaciones sobre sus finanzas. La falta de personal est\u00e1 obligando al banco central a concentrar sus esfuerzos en las entidades m\u00e1s grandes, seg\u00fan personas familiarizadas con el asunto que pidieron no ser identificadas por tratarse de informaci\u00f3n confidencial. Esto alimenta el temor de que puedan volver a surgir vulnerabilidades que pasen desapercibidas, como ocurri\u00f3 con Banco Master. Para\u00edso fintech El sistema financiero de Brasil ha crecido significativamente en los \u00faltimos a\u00f1os. La mayor econom\u00eda de Am\u00e9rica Latina se convirti\u00f3 en un para\u00edso fintech en la \u00faltima d\u00e9cada, gracias a regulaciones menos estrictas para las empresas que buscan llegar a sectores de la poblaci\u00f3n que antes no estaban bancarizados. Adem\u00e1s, los brasile\u00f1os adoptaron r\u00e1pidamente los tel\u00e9fonos inteligentes y la tecnolog\u00eda, lo que facilit\u00f3 a\u00fan m\u00e1s la adopci\u00f3n de la banca digital. Debido a este auge, el banco central tiene muchas m\u00e1s empresas que supervisar. En enero hab\u00eda aproximadamente 900 instituciones financieras reguladas en Brasil, frente a menos de 600 una d\u00e9cada antes. Gran parte del crecimiento provino de las instituciones de pago y los llamados prestamistas directos, dos tipos de licencias que no exist\u00edan hasta la d\u00e9cada de 2010. El banco central se\u00f1al\u00f3 que una \u201cparte significativa\u201d de su supervisi\u00f3n ahora se realiza mediante monitoreo remoto con ayuda de la tecnolog\u00eda. Esto permite que el personal se enfoque en cuestiones que la tecnolog\u00eda no puede abordar, como la gobernanza, las estrategias y los controles internos, indic\u00f3 en un comunicado. La supervisi\u00f3n enfrenta el desaf\u00edo de instituciones m\u00e1s diversas y nuevos riesgos, incluidos los cibern\u00e9ticos. \u201cPara enfrentar este desaf\u00edo, busca continuamente mejorar sus t\u00e9cnicas y procesos de trabajo e incorporar nuevas tecnolog\u00edas, fortaleciendo as\u00ed la efectividad de la supervisi\u00f3n sobre las entidades bajo regulaci\u00f3n del banco central\u201d, se\u00f1al\u00f3 la entidad. El a\u00f1o pasado, una investigaci\u00f3n masiva sobre el crimen organizado en el pa\u00eds dio indicios de c\u00f3mo un grupo habr\u00eda utilizado fintechs para mover dinero il\u00edcito. Una de las empresas mencionadas, BK Institui\u00e7\u00e3o de Pagamento, comenz\u00f3 a ser regulada por el banco central reci\u00e9n en 2024. El banco central tambi\u00e9n ha tenido errores importantes. Las autoridades brasile\u00f1as informaron que dos empleados de la entidad trabajaron para ayudar a Daniel Vorcaro, ex director ejecutivo de Banco Master, ante el regulador a cambio de dinero y beneficios indebidos. Fueron removidos de sus cargos y las pruebas fueron enviadas a la polic\u00eda, seg\u00fan el banco central. Funciones ampliadas Las responsabilidades del banco central han aumentado en los \u00faltimos a\u00f1os. En 2020, se convirti\u00f3 en el operador de Pix, el sistema de pagos instant\u00e1neos que gan\u00f3 gran popularidad entre los brasile\u00f1os. El banco central ha concentrado cada vez m\u00e1s recursos en Pix, ya que el sistema opera las 24 horas, los 7 d\u00edas de la semana. El regulador bancario de Brasil tampoco tiene autonom\u00eda financiera, lo que ralentiza la contrataci\u00f3n, capacitaci\u00f3n y reasignaci\u00f3n de personal y recursos. Un proyecto de ley para otorgarle esa autonom\u00eda est\u00e1 estancado en el Congreso. Durante una audiencia p\u00fablica en el Congreso el mes pasado, el presidente del banco central, Gabriel Gal\u00edpolo, dijo a los legisladores que ha cambiado el tono de su pedido desde su confirmaci\u00f3n. \u201cAl principio ped\u00ed apoyo, ped\u00ed ayuda, y ahora estoy pidiendo rescate\u201d, se\u00f1al\u00f3 Gal\u00edpolo. \u201cHay un proyecto que est\u00e1 en esta C\u00e1mara desde hace bastante tiempo, que busca alinearnos con el marco legal e institucional de los bancos centrales del resto del mundo\u201d. El regulador tambi\u00e9n est\u00e1 limitado en lo que puede hacer. La normativa actual impide que el banco central intervenga en un banco hasta que enfrente una crisis de liquidez real, lo que reduce el margen de acci\u00f3n preventiva. En los \u00faltimos a\u00f1os, los legisladores no han logrado avanzar en una reforma largamente debatida del marco de resoluci\u00f3n bancaria, establecido en la d\u00e9cada de 1970. Estas limitaciones se vuelven m\u00e1s apremiantes a medida que aumenta la tensi\u00f3n en partes del sistema financiero. La ausencia de un r\u00e9gimen de resoluci\u00f3n m\u00e1s s\u00f3lido podr\u00eda complicar los esfuerzos para estabilizar entidades con exposici\u00f3n a instituciones fallidas como Banco Master. Esto se evidenci\u00f3 en el caso de Banco Master, que ten\u00eda v\u00ednculos con otra entidad, Banco de Bras\u00edlia S.A. Seg\u00fan una de las fuentes citadas, el banco podr\u00eda haberse beneficiado de herramientas de intervenci\u00f3n temprana comunes en sistemas regulatorios m\u00e1s avanzados. Cambios regulatorios Los reguladores est\u00e1n intentando cerrar las brechas. El a\u00f1o pasado, el banco central determin\u00f3 que las empresas no bancarias no pod\u00edan presentarse como bancos. Tambi\u00e9n estableci\u00f3 reglas m\u00e1s estrictas para compa\u00f1\u00edas no reguladas que utilizan bancos para ofrecer servicios financieros. Los organismos de control y los bancos tambi\u00e9n comenzaron a delinear una serie de cambios en el fondo de garant\u00eda de dep\u00f3sitos, conocido como FGC, seg\u00fan inform\u00f3 previamente Bloomberg News. Si bien los bancos m\u00e1s grandes del pa\u00eds son los principales aportantes, el FGC protege t\u00e9cnicamente el dinero que los clientes depositan en todas las instituciones reguladas, incluidas las fintech, sin importar el nivel de riesgo que asuman. El FGC enfrenta un pago que podr\u00eda marcar un r\u00e9cord, ya que la ca\u00edda de Banco Master y de firmas vinculadas gener\u00f3 una factura de 52.000 millones de reales (US$10,6 mil millones). Mientras los bancos reponen el fondo mediante una flexibilizaci\u00f3n de algunos requisitos de reservas, el propio BRB busca un pr\u00e9stamo multimillonario del FGC para cubrir las p\u00e9rdidas derivadas de sus v\u00ednculos con Banco Master. Hay se\u00f1ales de optimismo. Recientemente, el banco central reforz\u00f3 su unidad de supervisi\u00f3n de entidades con la incorporaci\u00f3n de 40 nuevos empleados. Esto elev\u00f3 el equipo encargado de supervisar un gran banco de cinco a siete personas, seg\u00fan otra fuente. Sin embargo, sigue siendo una escasez en comparaci\u00f3n con otros pa\u00edses de Am\u00e9rica Latina, donde los bancos centrales tienen una relaci\u00f3n m\u00e1s cercana a 10 supervisores por entidad. Adem\u00e1s, los nuevos empleados tardar\u00e1n en estar plenamente operativos: puede llevar hasta 24 meses que un nuevo integrante est\u00e9 en condiciones de desempe\u00f1ar sus funciones, agreg\u00f3 la misma persona. LM <\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
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