\n<\/p>\n
En un video que se volvi\u00f3 viral esta semana, una joven cuenta su estrategia financiera: \u201cSaco un pr\u00e9stamo en Mercado Pago de 20 lucas. Y para pagar ese pr\u00e9stamo, saco un pr\u00e9stamo de Ual\u00e1. Vuelvo a sacar un pr\u00e9stamo de Mercado Pago y con eso le pago a Ual\u00e1. Se pagan Mercado Pago y Ual\u00e1 entre ellos; yo no pongo un peso\u201d. La amiga que la graba le dice: \u201cNo le cuentes a tu pap\u00e1 porque te mata\u201d.<\/p>\n
La filmaci\u00f3n ser\u00eda graciosa si no fuera porque refleja un drama que hoy viven muchas familias argentinas: seg\u00fan cifras oficiales, la morosidad del cr\u00e9dito no bancario lleg\u00f3 al 22,8% en diciembre. Eso significa que uno de cada cuatro pr\u00e9stamos personales sacados a trav\u00e9s de billeteras virtuales est\u00e1 en mora.<\/p>\n
El boom de cr\u00e9dito no bancario<\/p>\n
El endeudamiento no bancario experimenta un un fuerte crecimiento en los \u00faltimos meses.Seg\u00fan un informe de la consultora EcoGo, en diciembre, el endeudamiento no bancario creci\u00f3 1,2% mensual en t\u00e9rminos reales, con un stock de $13,15 billones. Adem\u00e1s, los datos revelan que desde hace tres meses que aumenta a un ritmo mayor que el cr\u00e9dito bancario.<\/p>\n
Para Lucia Cirmi Ob\u00f3n, economista y Mag\u00edster en Desarrollo, la explosi\u00f3n en el uso de estas aplicaciones y la mora se explican por varias razones: primero, por \u201cuna econom\u00eda que crece sin generar empleo ni redistribuir\u201d. <\/p>\n
Si bien seg\u00fan el INDEC, la econom\u00eda creci\u00f3 un 4,4% en el 2025, la suba se explica principalmente por la agricultura y la intermediaci\u00f3n financiera, lo cual \u201cno se traduce en m\u00e1s plata en clases medias y bajas\u201d, seg\u00fan Cirmi Ob\u00f3n. \u201cLa deuda hoy en d\u00eda est\u00e1 llenando ese salario que falta o esos ingresos que faltan aun con pluriempleo\u201d, agrega.<\/p>\n
No es para menos: seg\u00fan el estudio de EcoGo, la participaci\u00f3n del cr\u00e9dito no bancario representa hoy el 2,4% del cr\u00e9dito al consumo y un 143% de la masa salarial de los cuentapropistas y trabajadores informales.<\/p>\n
Las billeteras virtuales hoy ocupan el segmento de cr\u00e9dito f\u00e1cil y muy caro que en antes ocupaban los usureros. A eso se suma la falta de educaci\u00f3n financiera. <\/p>\n
Cirmi Ob\u00f3n a\u00f1ade que el uso de billeteras virtuales para obtener pr\u00e9stamos tambi\u00e9n se explica porque una gran parte de la poblaci\u00f3n \u201cestuvo excluida del sistema crediticio porque le faltaban condiciones o por aversi\u00f3n al riesgo en un pa\u00eds donde el sistema bancario ha dejado a la gente mucho tiempo afuera\u201d.<\/p>\n
En este sentido, las fintech \u201ccoparon ese espacio, obviamente, poniendo muchas veces una tasa de inter\u00e9s m\u00e1s alta o menos regulada que cubre ese riesgo\u201d afirma y agrega \u201ca\u00fan as\u00ed, creo que ah\u00ed se cruza un tercer factor que es la profunda falta de educaci\u00f3n financiera que tenemos todos\u201d, afirma la especialista, que adem\u00e1s forma parte de los espacios Paridad Macro y Futuros Mejores.<\/p>\n
Costo sideral<\/p>\n
Para ejemplificar el punto basta con un sencillo ejemplo: el Costo Financiero Total Efectivo Anual (tasa de inter\u00e9s m\u00e1s seguros, comisiones y gastos administrativos) de un Pr\u00e9stamo Personal de Mercado Pago a 12 meses puede ser de entre 400 y 500%. <\/p>\n
En comparaci\u00f3n, el CFTEA de un pr\u00e9stamo similar en monto y plazo tomado en el Banco Naci\u00f3n (sin adherir al paquete de servicios \u201cCuenta Naci\u00f3n\u201d) es del 169%.<\/p>\n
El CFTEA de un pr\u00e9stamo en una billetera virtual supera el 400%. En comparaci\u00f3n un cr\u00e9dito de similares condiciones en BNA, tiene un CFTEA de 169%. <\/p>\n
Este cronista hizo la prueba: en la app de la empresa fundada por Marcos Galper\u00edn. Un cr\u00e9dito de $916.146 se puede llegar a devolver en 12 cuotas mensuales de $158.369,89. Es decir, el tomador terminar\u00eda pagando $1.900.000, m\u00e1s del doble de lo prestado. Y eso, sin tener en cuenta gastos adicionales.<\/p>\n
\u201cEl espacio que antes se ocupaba con empresas financieras tipo \u2018Pr\u00e9stamo YA\u2019, es decir ese tipo de prestamistas m\u00e1s usureros, hoy est\u00e1 directamente ocupado por estas aplicaciones, que adem\u00e1s muchas veces te permiten ir a directamente a trav\u00e9s de la app a comprar gastos b\u00e1sicos, que es un poco lo que est\u00e1 cubriendo la gente con estos cr\u00e9ditos\u201d, agreg\u00f3 la economista.<\/p>\n
Alimentos con tarjeta<\/p>\n
Seg\u00fan un informe del Instituto de Estad\u00edsticas y Tendencias Sociales y Econ\u00f3micas, del Centro de Almaceneros de C\u00f3rdoba, un 88,1% de los hogares cordobeses financi\u00f3 la compra de alimentos mediante tarjetas de cr\u00e9dito, billeteras virtuales, al fiado o con dinero prestado.<\/p>\n
Alimentos con tarjeta. Las familias necesitan endeudarse para sostener consumos b\u00e1sicos. <\/p>\n
Esto significa que s\u00f3lo el 10,9% pudo afrontar estos gastos sin recurrir a alg\u00fan tipo de financiamiento.Para , \u201cun acceso digital mucho m\u00e1s r\u00e1pido hace que en este momento haya mucha gente tomando deuda incluso sin saberlo: tenemos infinitos casos de esas situaciones\u201d.<\/p>\n
La especialista afirma que estas apps tienen que ser reguladas y gravadas, no solo en cuanto a las tasas. No obstante, cree que detr\u00e1s del control existe adem\u00e1s una oportunidad.<\/p>\n
Ser\u00eda, dice Cirmi Ob\u00f3n, \u201cuna posibilidad para el Estado de conocer un mundo que hasta ahora estaba informal\u201d y al mismo tiempo una oportunidad para acompa\u00f1ar a las personas que usan billeteras virtuales y, incluso, \u201crecaudar mejor para poder jubilar a la gente en un futuro\u201d.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
En un video que se volvi\u00f3 viral esta semana, una joven cuenta su estrategia financiera: \u201cSaco un pr\u00e9stamo en Mercado Pago de 20 lucas. Y para pagar ese pr\u00e9stamo, saco un pr\u00e9stamo de Ual\u00e1. Vuelvo a sacar un pr\u00e9stamo de Mercado Pago y con eso le pago a Ual\u00e1. Se pagan Mercado Pago y Ual\u00e1 […]<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":5357,"comment_status":"","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_monsterinsights_skip_tracking":false,"_monsterinsights_sitenote_active":false,"_monsterinsights_sitenote_note":"","_monsterinsights_sitenote_category":0,"footnotes":"","jetpack_publicize_message":"","jetpack_publicize_feature_enabled":true,"jetpack_social_post_already_shared":true,"jetpack_social_options":{"image_generator_settings":{"template":"highway","default_image_id":0,"font":"","enabled":false},"version":2}},"categories":[5],"tags":[],"class_list":["post-5356","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-politica"],"aioseo_notices":[],"jetpack_publicize_connections":[],"amp_enabled":true,"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/noticiasdeangostura.com.ar\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/5356","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/noticiasdeangostura.com.ar\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/noticiasdeangostura.com.ar\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/noticiasdeangostura.com.ar\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/noticiasdeangostura.com.ar\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcomments&post=5356"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/noticiasdeangostura.com.ar\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/5356\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/noticiasdeangostura.com.ar\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/media\/5357"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/noticiasdeangostura.com.ar\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fmedia&parent=5356"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/noticiasdeangostura.com.ar\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcategories&post=5356"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/noticiasdeangostura.com.ar\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Ftags&post=5356"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}